Comment faire un micro-prêt

QU’EST-CE QUE LA MICROFINANCE?

Le microfinancement est un type de service bancaire offert aux personnes qui n’ont normalement pas accès au financement. Les personnes exclues des services bancaires réguliers sont les agriculteurs, les pauvres et souvent les femmes. La microfinance a parfois été appelée « l’inclusion financière « . Cependant, il s’agit d’un terme contentieux car il y a encore beaucoup de débat sur la manière dont le microfinancement est accessible pour les gens.

Le microfinancement est principalement associé au microcrédit. Toutefois, les institutions de microfinancement (IMF) fournissent également d’autres services tels que l’éducation financière et commerciale et la micro-assurance.

COMMENT FAIRE UN MICRO-PRÊT

Il est beaucoup plus facile de demander un micro-prêt que d’obtenir un prêt bancaire traditionnel. En effet, les IMF, contrairement aux banques, ne s’attendent pas à ce que l’emprunteur ait des garanties. La garantie se réfère à des biens ou à tout autre bien que l’emprunteur peut compenser contre le prêt. Les IMF se concentrent plutôt sur le fait d’aider leurs clients à réussir en tant qu’entrepreneurs.

La première étape de la demande d’un micro-prêt est de contacter la branche d’une IMF la plus proche. Ces branches existent généralement dans un pays donné. Par exemple, BRAC Ouganda compte 89 succursales dans 39 districts différents en Ouganda.

Étant donné que les emprunteurs n’ont pas besoin de garanties pour demander un prêt, les IMF attachent souvent leurs prêts à d’autres conditions. De nombreuses IMF fournissent une éducation financière et commerciale aux clients avant de prêter de l’argent. Cette formation permet aux IMF d’être plus convaincues que l’emprunteur remboursera leur prêt.

Dans le cadre de leur éducation financière et commerciale, les clients apprennent comment faire des budgets ; comment les comptes d’épargne fonctionnent ; et comment gérer la dette, pour ne citer que quelques leçons.

REMBOURSEMENT D’UN MICRO-PRÊT

L’étape suivante pour les clients est d’investir l’argent dans leurs petites entreprises ou dans d’autres entreprises entrepreneuriales. Par exemple, un emprunteur pourrait acheter de nouveaux équipements comme une machine à coudre pour augmenter les bénéfices. Cela facilite le remboursement du prêt à l’avenir.

Le temps précis de remboursement du prêt dépend du calendrier de remboursement convenu avec le micro prêteur, ainsi que de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Pour leur premier prêt, les emprunteurs reçoivent normalement moins d’argent et ont un délai plus court pour rembourser le prêt. Il est possible qu’ils doivent plus d’intérêts sur les prêts. Au fil du temps, les micro-prêteurs peuvent rendre l’arrangement plus flexible. Ils sont plus susceptibles de le faire si les clients prouvent qu’ils peuvent gérer les prêts avec compétence, et surtout s’ils font preuve d’un succès entrepreneurial.

EMPRUNTER EN TANT QU’INDIVIDU

De nombreuses personnes reçoivent des microcrédits en tant que clients individuels. Ces clients devront peut-être réserver une partie de leurs revenus dans un compte d’épargne comme assurance. Cela signifie que si l’individu n’est pas en mesure de rembourser le prêt, le prêteur a le droit de retirer cet argent du compte. Si l’emprunteur rembourse avec succès le prêt, il est bien sûr autorisé à contrôler le compte.

EMPRUNTER EN GROUPE

D’autres clients choisissent de demander un prêt en groupe. Ce système fonctionne à travers une forme de pression par les pairs pour s’assurer que chaque individu rembourse sa part du prêt.

L’emprunt en tant que groupe présente certains avantages et inconvénients. Du côté positif, travailler ensemble est un moyen de mettre en commun les risques. Cela signifie que la probabilité de défaillance d’un prêt est beaucoup plus faible. La défaillance d’un prêt signifie être totalement incapable de rembourser l’un ou l’autre des prêts dans le délai convenu. Le risque de défaillance est plus faible parce qu’au moins certains membres du groupe devraient être en mesure de rembourser le prêt, plutôt que le coût du remboursement tombant sur un seul individu.

En revanche, le travail en tant que groupe conduit souvent à des récompenses plus faibles pour chaque personne. Les micro-prêteurs pourraient accorder des prêts plus petits aux groupes parce que les clients doutent que leurs partenaires soient en mesure de rembourser leurs dettes. Travailler en groupe crée également le problème de l’équitation libre. C’est là que certaines personnes travaillent moins dur parce qu’elles attendent d’autres membres du groupe qu’ils travaillent pour eux. À leur tour, les personnes qui travaillent dur peuvent réduire leurs contributions parce qu’elles soupçonnent leurs partenaires de vivre du travail des autres.

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JAKE DAVIES

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