Introduction

La pyramide de Ponzi ! Pyramide de Ponzi ?! À l’entente de ce groupe de mots, on pourrait soit pensé aux fameuses pyramides dressées par les rois de la civilisation égyptienne durant l’antiquité et que Ponzi est un roi de cette civilisation lointaine et éteinte ; soit croire que la pyramide de Ponzi est une figure géométrique complexe qui porte le nom de son concepteur de génie. Pourtant, il n’en est rien ! Cette pyramide-là n’évoque rien d’aussi digne et contributif à la civilisation humaine. C’est plutôt un système ingénieusement mesquin ayant pour seul but la réalisation de profit de manière criminelle et immorale. Dans les lignes qui suivront, nous explorerons ensemble la définition de la pyramide de Ponzi, son origine et pour finir, les signes pour la reconnaître et l’éviter.

Définition et origine de la pyramide de Ponzi

La pyramide de Ponzi encore appelée système de Ponzi, chaîne de Ponzi, ou encore fraude de Ponzi est un montage financier frauduleux qui consiste à rémunérer les investissements des clients essentiellement par les fonds procurés par les nouveaux entrants. Si l’escroquerie n’est pas découverte auparavant, la fraude apparaît au grand jour au moment où le système s’écroule, c’est-à-dire quand les sommes procurées par les nouveaux entrants ne suffisent plus à couvrir les rémunérations des clients. En effet, ce système financier frauduleux calque son mode de rémunération sur la pyramide, dont la base est plus large et s’immisce à longueur qu’on monte pour atteindre le sommet. En suivant cette image de hiérarchisation, les premiers « investisseurs » ou pour être plus correct les premiers pigeons sont au sommet de la pyramide et les nouveaux à la base. Ainsi, pour respecter les rendements fous promis aux « investisseurs », les tenants du système frauduleux, utilise le capital des « investisseurs » de la base pour rémunérer ceux du sommet, avec l’espoir d’attirer dans le traquenard plus d’« investisseurs » pour renflouer les caisses et rémunérer ceux situés dans une strate supérieure de la pyramide. Encore que, ce sont les investisseurs qui recrutent en général les nouveaux investisseurs parce que selon les tenanciers du système, le parrainage de nouveaux membres à une incidence favorable par l’octroi de récompenses. Il faut aussi remarquer qu’en plus d’être un système de haute malhonnêteté, il revête quelque chose de vicieux car il transforme « les investisseurs » en complices passifs. 

     Ce système porte le nom de l’italien Charles Ponzi, devenu célèbre pour avoir monté cette fraude à Boston, aux États-Unis dans les années 20. En réalité, il est mise en place pour la première fois par Adele Spitzeder au Royaume de Bavière (Allemagne) entre 1869 et 1872. Charles Ponzi utilisa simplement ce système en 1920 à Boston, ce qui fit de lui, personne anonyme, un millionnaire en six mois. Outre l’Europe, l’utilisation de montage frauduleux a été observée sur le continent africain et en Côte d’Ivoire en particulier (2010-2019). Plusieurs entreprises adoptant le même mécanisme, soutirèrent des sommes importantes aux locaux, qui voyaient en ces entreprises, souvent menées par un leader charismatique, une occasion d’investissement à ne surtout pas rater sous peine de regret. Comme ce fut le cas du système Bayta » basé sur une application mobile.

Comment les reconnaître et éviter de se faire prendre !  

     Savoir les reconnaître, c’est savoir les éviter. Ci-dessous, se trouve la liste des indices qui ne peuvent pas échapper à une appréciation objective et mesurée.

• Si l’investissement promet des taux de rendement très élevés avec des promesses de paiement garanti, il est probablement trop beau pour être vrai. 
• Un investissement présenté comme étant sans aucun risque n’est pas possible, le taux de rendement est toujours proportionnel au risque encouru.
• Les arnaques essaient souvent de presser les particuliers pour qu’ils investissent rapidement, en leur disant que l’offre est limitée dans le temps ou que les rendements seront moins élevés s’ils ne s’engagent pas rapidement.
• L’une des caractéristiques principales des arnaques pyramidales implique souvent un système de parrainage dans lequel les investisseurs sont récompensés pour avoir recruté de nouveaux investisseurs. 
• Les arnaqueurs ont souvent tendance à être vagues sur la façon dont les fonds sont utilisés ou gérés. Si vous ne pouvez pas obtenir d’informations précises sur l’entreprise ou l’investissement, il est préférable de rester à l’écart.
• Les arnaqueurs peuvent créer des structures complexes pour masquer les vraies sources de revenus et les pertes. Si l’investissement semble compliqué ou difficile à comprendre, il est préférable de l’éviter.

Conclusion

Ce montage financier frauduleux existe depuis plus de 100 ans. Entre son évolution et la continuité de son utilisation par une catégorie d’individus mal intentionnés, il existe de nombreux indices comme ceux cités plus haut, loin d’être exhaustifs, qui servent à éviter les toiles tissées par ces escrocs en puissance.