Introduction

Avez-vous déjà imaginé une société dans laquelle presque tous les citoyens ordinaires dépendent de prêts à découvert pour survivre ? Oui, cette réalité existe bel et bien et concerne de nombreux citoyens au Kenya. Cela s’explique par leur dépendance à Fuliza pour subvenir à leurs besoins quotidiens.

Qu’est-ce que Fuliza ?

Fuliza est un produit de prêt à découvert de Safaricom-M-Pesa qui permet aux clients de Safaricom-M-Pesa de poursuivre leurs transactions de monnaie mobile même lorsque leur compte M-Pesa ne dispose pas de fonds suffisants. Ce produit a été lancé sur le marché kényan en janvier 2019. Le terme Fuliza est un mot swahili qui signifie « continuer » ou « aller au-delà de sa limite ». Le produit est proposé par Safaricom-M-Pesa en partenariat avec les banques NCBA et KCB.

Comment fonctionne Fuliza ?

Pour accéder aux services Fuliza, il faut être un citoyen kényan âgé de plus de dix-huit ans et posséder une pièce d’identité kényane valide. Il faut également disposer d’une ligne mobile Safaricom active et enregistrée pour les services M-Pesa. Chaque client se voit attribuer une limite de découvert Fuliza qu’il peut utiliser lorsque le solde de son compte M-Pesa est insuffisant, afin de permettre la poursuite de ses transactions. À l’origine, Fuliza était principalement utilisé pour finaliser des transactions commerciales, mais le service a progressivement évolué afin de permettre aux clients de retirer de l’argent en utilisant leur solde Fuliza. La limite de Fuliza accordée à chaque client dépend du volume de transactions de monnaie mobile effectuées quotidiennement et hebdomadairement. Lorsqu’un client utilise le prêt Fuliza, tout argent versé sur son compte sert d’abord à rembourser automatiquement la dette Fuliza. La période de remboursement du découvert Fuliza est généralement de sept jours. En cas de retard, des frais ou intérêts sont appliqués quotidiennement jusqu’au remboursement intégral du prêt, après quoi le client peut de nouveau accéder aux services de découvert Fuliza.

Comment les Kényans dépendent de Fuliza

Un article du Daily Nation rédigé par Kepha Muiruri indique que « les prêts accordés par le service de découvert de monnaie mobile de Safaricom ont franchi pour la première fois le seuil de 1 000 milliards de shillings au cours de l’exercice clos en mars 2026, les emprunteurs recherchant de plus en plus des prêts de survie pour des besoins essentiels tels que la nourriture, le loyer et les médicaments ». Les Kényans ont ainsi pu emprunter plus de 1 460 milliards de shillings kényans en seulement un an, une augmentation considérable qui révèle à quel point la situation économique est difficile et comment Fuliza est devenu, pour beaucoup, un moyen de subsistance. De nombreux citoyens ordinaires dépendent réellement de Fuliza pour continuer à vivre au quotidien : maintenir leurs activités commerciales, acheter des médicaments, mettre de la nourriture sur la table, payer les frais de transport ou de carburant, régler les soldes de frais de scolarité, entre autres besoins essentiels — tout cela grâce à Fuliza. Ce produit s’est révélé plus pratique et plus accessible pour de nombreux Kényans que d’autres services de découvert proposés par les banques et les prêteurs de monnaie mobile, dont les conditions de remboursement et les intérêts peuvent être nettement plus élevés.

Conclusion

Le produit de prêt à découvert Fuliza de Safaricom-M-Pesa se trouve aujourd’hui au cœur de l’économie kényane. De nombreux citoyens ordinaires dépendent de Fuliza pour leur survie au quotidien. Pour beaucoup, il s’agit d’un véritable changement de paradigme. Ainsi, pour une grande partie de la population, Fuliza est devenu une véritable économie du découvert.