Introduction

Le marché de l’assurance mozambicain, qui est considéré comme ayant un grand potentiel, a connu une croissance remarquable en ce qui concerne le nombre de prestataires de services ainsi que la contribution du secteur à l’économie au cours des dernières années. Cependant, de nombreux défis subsistent concernant l’inclusion de ce service financier, car seulement 17 % de la population mozambicaine a accès à l’assurance. Ce fait découle de diverses raisons socio-économiques qui sont mentionnées ci-dessous dans cet article.

Le marché de l’assurance mozambicain et ses performances

Actuellement, le marché de l’assurance mozambicain comprend 19 assureurs, 3 micro-assureurs, 8 entités de gestion de fonds de pension, 158 courtiers et 31 agents d’assurance. En termes de performance, en 2023, ce secteur a produit 21,4 milliards de meticais, soit environ 335 millions USD, ce qui représente une croissance de 2 % par rapport à 2022. Malgré cette croissance, le taux de pénétration de l’assurance, l’indicateur couramment utilisé pour mesurer la « santé » d’un marché de l’assurance, était de 1,79 % en 2022, ce qui est très faible par rapport au taux de l’Afrique du Sud voisine et à la moyenne mondiale, qui étaient respectivement de 11,3 % et 7 %, au cours de la même période. Le faible taux de pénétration indique clairement que la performance est encore inférieure au niveau souhaité et que les niveaux d’exclusion dans ce secteur restent très élevés.

Produits et services non adaptés aux besoins

L’une des principales raisons des niveaux élevés d’exclusion dans le secteur est la caractéristique des services offerts. La plupart des forfaits disponibles ne correspondent pas à l’intérêt, au prix et aux besoins réels de la population mozambicaine, qui est majoritairement rurale, avec plus de 70 % vivant à la campagne, et à faible revenu. De la même manière, les PME, qui constituent environ 98 % des entreprises enregistrées au Mozambique, sont confrontées au même dilemme : le manque de produits adaptés à leurs besoins.

Faible niveau d’éducation financière

En général, le niveau d’éducation financière est très faible au Mozambique. Les gens ne sont pas conscients de l’importance de l’assurance, des principaux concepts des produits d’assurance et des droits et devoirs prévus dans le contrat d’assurance. Un autre obstacle majeur est la langue ; une grande partie de la population mozambicaine ne parle pas le portugais, la langue officielle, et de nombreuses initiatives d’éducation financière sont dans cette langue.

Principaux défis

Compte tenu des défis présentés, il est urgent pour les entreprises de développer des produits et des services pour la population à faible revenu et d’adopter des technologies pour atteindre de nouveaux marchés, en mettant l’accent sur la population rurale, qui a progressivement augmenté sa contribution au PIB du Mozambique. Il est important d’investir dans des campagnes d’éducation financière dans les langues locales. D’autres défis incluent le développement de services qui répondent aux besoins des petites et moyennes entreprises, visant à promouvoir l’espace de la micro-assurance dans le pays.

Conclusion

Malgré sa croissance, le prometteur marché mozambicain de l’assurance continue de faire face à de nombreux défis socio-économiques, ce qui crée des opportunités d’innovation grâce à l’introduction de nouveaux produits et services financiers (abordables et adaptés aux besoins des groupes défavorisés), en exploitant les nouvelles technologies pour réduire les coûts et abaisser les niveaux élevés d’exclusion financière sur ce marché.